為深入貫徹國家金融監(jiān)督管理總局和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于防范非法金融活動(dòng)宣傳教育的工作部署，中國東方于2025年6月集中開展以“守住錢袋子?護(hù)好幸福家”為主題的宣傳月活動(dòng)，通過加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、拓寬宣傳陣地、創(chuàng)新宣傳方式，努力增強(qiáng)廣大群眾防范金融詐騙的意識(shí)，提升識(shí)別、抵制非法金融活動(dòng)的能力，為打造安全、穩(wěn)定、和諧的社會(huì)環(huán)境發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)更大作用。

　　進(jìn)入夏季，旅游市場(chǎng)供需兩旺，不法分子往往會(huì)披上“旅游”的外衣從事非法金融活動(dòng)，提示您要充分識(shí)別旅游領(lǐng)域非法金融活動(dòng)形式，遠(yuǎn)離詐騙陷阱！

　　一、旅游領(lǐng)域非法金融活動(dòng)形式

　　（一）“會(huì)員卡”游

　　以“分時(shí)度假”為營銷手段，誘騙消費(fèi)者一次性繳納會(huì)費(fèi)成為會(huì)員，承諾會(huì)員可多年享受免費(fèi)旅游或低成本旅游，定期給予分紅。

　?。ǘ巴顿Y項(xiàng)目”游

　　以投資、加盟、入股旅游項(xiàng)目等名義，邀請(qǐng)社會(huì)人員，尤其是老年人外出旅游考察所謂的項(xiàng)目，騙取其信任，與投資人簽訂《項(xiàng)目投資合作協(xié)議書》，約定協(xié)議到期后返還投資人本金，從而獲得高收益。

　　（三）“預(yù)付款”游

　　以售賣“旅游套餐”預(yù)付款產(chǎn)品的名義，用“低價(jià)游”或廉價(jià)產(chǎn)品吸引消費(fèi)者。比如，約定未出行可回購線路、簽訂回購協(xié)議、以超額回購形式返還本息等。

　?。ㄋ模俺鼍潮ＷC金”游

　　以出境旅游保證金的名義，收取高額押金、保證金等，提供旅游產(chǎn)品，承諾支付高息或返利，可作為旅游團(tuán)費(fèi)使用，吸引不少人繳納高額保證金，但最終旅行社以各種理由拒絕退還。

　　二、防范旅游活動(dòng)非法集資陷阱

　?。ㄒ唬┲?jǐn)慎辦理旅游套餐

　　無論是旅游套餐產(chǎn)品，還是旅游預(yù)付卡，這類旅游產(chǎn)品價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格，有的具有較強(qiáng)的迷惑性，要謹(jǐn)慎選擇，避免上當(dāng)。

　　（二）不輕信“會(huì)員分紅”

　　高度警惕旅行社發(fā)行會(huì)員卡并承諾在交費(fèi)后高額分紅的行為，具有典型的非法集資特征。凡要求一次性繳納高額會(huì)員費(fèi)的絕不參加；凡承諾定期給予高額分紅的絕不參加；凡聲稱免費(fèi)旅游但需繳納高額保證金的絕不參加。

　?。ㄈ┱?dāng)途徑繳納出境游保證金

　　根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，旅客與旅行社簽訂合同時(shí)應(yīng)明確將出境游保證金交于銀行進(jìn)行托管，保障資金安全。切記勿用現(xiàn)金、私人轉(zhuǎn)賬、第三方支付轉(zhuǎn)賬等形式支付，以防不法分子進(jìn)行非法集資活動(dòng)。

　　三、防范非法金融活動(dòng)小妙招

　　（一）警惕“五點(diǎn)”

　　1.警惕自稱保本高收益的。慣用話術(shù)為“我有一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，專家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠”“現(xiàn)在銀行理財(cái)太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢”等。

　　2.警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的。慣用話術(shù)為“如果你急著用錢，我這有無擔(dān)保、年利息非常低、線上申請(qǐng)的貸款，通過APP輸入身份證就可以”。

　　3.警惕讓你炒“幣”的。慣用話術(shù)為“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出‘科技幣’，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到”。

　　4.警惕電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的。慣用話術(shù)為“我是公安局的，您在某銀行前期有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗(yàn)證碼，否則我們將凍結(jié)您銀行所有賬戶”。

　　5.警惕貸款要先扣除本息的。不法分子往往以“低門檻、無抵押”等為誘餌吸引借款人，通過收取“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等名義，在放款前先扣除本息，使借款人實(shí)際到手金額遠(yuǎn)低于合同約定金額，后續(xù)還可能通過惡意制造違約、虛假訴訟等手段非法占有借款人財(cái)產(chǎn)。

　?。ǘ┳龅健叭齻€(gè)一律”

　　1.接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；

　　2.談到集資高利息的，一律掛掉；

　　3.陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)。

　?。ㄈ├斡洝叭齻€(gè)切莫”

　　1.切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；

　　2.切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；

　　3.切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

　　非法金融形式多變、場(chǎng)景多變，但是核心目標(biāo)不變，就是套路你的錢。作為金融消費(fèi)者，要樹立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，了解金融詐騙的特征，切實(shí)提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。